Služby
Jak vypadá komplexní plán důchodového zabezpečení?
Naše služby pokrývají celý životní cyklus finanční přípravy – od prvního spoření až po správu majetku v důchodu.
Plánování na míru, nikoli hotový produkt
Nepracujeme se šablonami – každý plán vychází z Vaší konkrétní finanční situace.
Na trhu existuje mnoho produktů označených jako „penzijní spoření“. Většina z nich je navržena tak, aby vyhovovala co největšímu počtu lidí – a tím pádem není ideální pro nikoho konkrétního. V Nový Skupina postupujeme opačně: nejprve získáme přesný obraz Vaší finanční situace (příjmy, závazky, majetek, daňový profil), pak teprve navrhujeme kombinaci nástrojů. Konkrétně pracujeme s doplňkovým penzijním spořením, transformovanými fondy, investičními portfolii s pravidelným výnosem a strukturami pojistné ochrany. Každé řešení testujeme na historických i modelovaných tržních scénářích, aby obstálo nejen za příznivých podmínek.
Přehled služeb
Analýza a strategie spoření
Posoudíme Váš aktuální stav spoření a navrhneme optimální měsíční příspěvky. Zahrnuje revizi stávajících penzijních fondů, posouzení státních příspěvků a daňových odpočtů a doporučení alternativních nástrojů (ETF, dluhopisy, nemovitostní fondy). Výstupem je písemná strategie s konkrétními čísly a časovým harmonogramem.
Plán příjmů v důchodu
Sestavíme simulaci Vašich příjmů v důchodu na 20–30 let dopředu. Model zohledňuje inflaci (průměrně 3,5 % p.a. v historickém kontextu ČR), průměrnou délku dožití, státní důchod a Vaše soukromé zdroje. Identifikujeme rizikové roky a navrhujeme „záchranné kotvičky“ – rezervní strategie, které zabrání poklesu pod bezpečnou hranici příjmu.
Správa majetku a estate planning
Zmapujeme veškerý Váš majetek – nemovitosti, investiční účty, podniky, pohledávky. Navrhneme strukturu, která minimalizuje dědickou daň a administrativní náklady. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci; naši klienti nemusí koordinovat více profesionálů sami.
Průběžné poradenství a revize
Finanční situace se mění: roste příjem, mění se rodina, přichází neočekávané události. Proto každé portfolio přehodnocujeme minimálně jednou ročně a po každé zásadní životní změně. Klient dostává aktualizovanou zprávu s doporučeními a má přímý kontakt na svého poradce bez čekacích lhůt.
Časté dotazy k našim službám
V jakém věku je nejlepší začít plánovat důchod?
Ideální čas je co nejdříve – i deset let před odchodem je lepší než nic. Nicméně největší přínos přináší zahájení plánu ve věku 35–45 let, kdy je ještě dostatek času na složený úrok a přitom jsou příjmy zpravidla stabilnější než v raném věku. Klientům nad 55 let nabízíme zkrácenou intenzivní přípravu zaměřenou na optimalizaci stávajícího portfolia.
Prodáváte konkrétní finanční produkty, nebo jste nezávislí poradci?
Nový Skupina funguje na bázi poradenského honoráře, nikoliv provizí z prodeje produktů. To znamená, že naše doporučení jsou vázána výhradně na Váš zájem, nikoli na marži poskytovatele. Pokud doporučíme konkrétní fond nebo pojistný produkt, vysvětlíme, proč tento nástroj nejlépe odpovídá Vaší situaci.
Co když se moje finanční situace výrazně změní?
Plán není statický dokument. Při každé zásadní změně – ztráta zaměstnání, prodej nemovitosti, rozvod, dědictví – revizi zahájíme neprodleně. Součástí každé smlouvy je neomezený počet mimořádných konzultací v prvním roce spolupráce.
Jak dlouho trvá sestavení prvního plánu?
Od první konzultace k předání písemného plánu uplynou zpravidla dva až čtyři týdny. Záleží na komplexnosti Vaší situace a rychlosti předání podkladů. V naléhavých případech (blízký odchod do důchodu, akutní majetkové rozhodnutí) nabízíme expresní postup do deseti pracovních dní.
„Manžel a já jsme přišli do Nový Skupina s hromadou penzijních smluv, které jsme uzavírali postupně přes dvacet let a vůbec jsme nevěděli, zda si navzájem konkurují. Poradkyně to celé přehledně zmapovala, dvě smlouvy doporučila zrušit a ušetřila nám přes 4 800 Kč ročně na poplatcích – to jsou peníze, které teď jdou přímo do spoření.“
— Monika Procházková, Brno-střed
Chcete vědět, co by se změnilo ve Vašem plánu?
Napište nám nebo zavolejte – první konzultace je zdarma a bez závazků.
Kontaktujte nás